本報記者 彭妍 熊悅

臨近年底，銀行迎來貸款需求旺季，不少信貸客戶經(jīng)理已開啟“沖業(yè)務(wù)”模式。

與此同時，已有國有大行開啟2025年“開門紅”工作部署，提前布局存款、貸款、中間業(yè)務(wù)（業(yè)界稱“中收”）、不良貸款清收、內(nèi)控管理等任務(wù)。

中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，在當(dāng)前銀行業(yè)經(jīng)營整體承壓的背景下，不少商業(yè)銀行開始提前謀劃來年的“開門紅”營銷，盡可能銜接“收好官”與“開好局”。抓好“開門紅”工作不再是單純地策劃營銷活動，而是更注重服務(wù)創(chuàng)新方案、爆款產(chǎn)品、特色化增值服務(wù)的投放，并重視用戶體驗提升、品牌推廣活動等的全面融合。

搶抓多領(lǐng)域業(yè)務(wù)

“開門紅”一般在每年的一季度，是銀行搶占市場份額、提升業(yè)績的關(guān)鍵時期。銀行往往會在“開門紅”期間，對存貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、不良貸款處置等業(yè)務(wù)領(lǐng)域加大資源傾斜力度，并設(shè)定相應(yīng)的績效考核標(biāo)準(zhǔn)。基層業(yè)務(wù)員的外拓營銷力度也會更大。

“開門紅動員會不僅會安排一季度的工作，也會對全年的工作任務(wù)及業(yè)績指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)籌布局。現(xiàn)在除了存貸款，代銷理財、貴金屬、信用卡、ETC（電子不停車快捷收費系統(tǒng)）等都會下發(fā)相應(yīng)的指標(biāo)。”某農(nóng)商行相關(guān)工作人員告訴《證券日報》記者。

記者注意到，為應(yīng)對日益激烈的行業(yè)競爭，近期諸多銀行已紛紛開啟“開門紅”動員工作。其中多家國有大行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)搶跑。

比如，中國銀行江西省分行于10月29日召開2024年三季度經(jīng)營形勢分析會暨2025年“開門紅”動員大會，總結(jié)前三季度經(jīng)營發(fā)展情況，部署年底收官和明年“開門紅”重點工作。為“收好官，開好門”，該行對存款、貸款、非息等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行布局，包括加大存款儲備、調(diào)優(yōu)信貸結(jié)構(gòu)、促進(jìn)非息收入穩(wěn)定增長、加強年末逾期貸款管控、加快不良資產(chǎn)化解進(jìn)程、守好內(nèi)控安全防線等。

多家已部署“開門紅”工作的農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，強調(diào)搶抓營銷時機的同時，重視業(yè)務(wù)增長要提質(zhì)增效。如金臺農(nóng)商銀行提到，要依托“秦V貸”和“市民e貸”等金融產(chǎn)品，提升“挖存量、增新量”質(zhì)效。

記者在采訪中了解到，盡管有的銀行正處在年底“收官”階段，還未對“開門紅”進(jìn)行正式的工作布局，但期間重點營銷的產(chǎn)品已蓄勢待發(fā)，包括理財、保險等。某城商行的客戶經(jīng)理告訴記者，“開門紅”期間預(yù)計將新上一些收益表現(xiàn)不錯的保險產(chǎn)品，分紅險等多個產(chǎn)品種類都會覆蓋。

儲備重點優(yōu)質(zhì)項目

實際上，存貸兩大基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)是銀行每年“開門紅”的重點。就今年銀行面對的信貸投放環(huán)境來看，目前有效信貸需求整體仍偏弱。但與此同時，新的增量政策正在帶來有效信貸需求的形成。在這種情況下，銀行下階段的信貸投放思路如何？

從近日多家上市銀行在三季度業(yè)績說明會及投資者關(guān)系活動中，可以看到銀行的態(tài)度。根據(jù)已召開2024年三季度業(yè)績發(fā)布會的國有大行管理層介紹，目前部分國有大行已經(jīng)著手開展明年一季度的信貸儲備工作，且有的國有大行瞄準(zhǔn)“兩重”“兩新”“五篇大文章”等領(lǐng)域，已經(jīng)儲備一些重點優(yōu)質(zhì)項目。

上海銀行副行長俞敏華11月13日在“2024年上海轄區(qū)上市公司三季報集體業(yè)績說明會”上表示，四季度，該行將繼續(xù)聚焦“五篇大文章”，重點做好各區(qū)域重大項目以及科技金融、普惠金融、綠色金融等重點領(lǐng)域的信貸投放，并積極落實好房地產(chǎn)協(xié)調(diào)機制、小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制等重點工作。“該行正在積極對接各級政府機構(gòu)、各類重點園區(qū)、各級協(xié)會商會，獲取重大項目信息，排摸客戶需求，推進(jìn)項目落地，為開門紅做好準(zhǔn)備，目前資產(chǎn)項目儲備充實，其中約六成項目為科技金融、普惠金融、綠色金融等重點領(lǐng)域。”

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴記者，近期出臺的一系列增量政策對于穩(wěn)定明年經(jīng)濟增長等具有積極作用。為了更好抓住發(fā)展機遇，服務(wù)實體經(jīng)濟，銀行提前布局“開門紅”。“從信貸投放來看，信貸資金仍然會圍繞重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)加大投放，特別是近期出臺一攬子增量政策，銀行業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展中也需要尋找政策帶來的機遇，如回購增持再貸款等，做好信貸投放結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)。”

中國銀行研究院研究員杜陽對記者表示，為了“收好官，開好門”，銀行可以從以下幾個方面入手，推動業(yè)務(wù)增長。一是精準(zhǔn)目標(biāo)客戶群體，優(yōu)化資源配置。尤其是小微企業(yè)、民營企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等客戶群體的業(yè)務(wù)需求。二是提升客戶體驗，增加客戶黏性。三是創(chuàng)新產(chǎn)品組合，增強市場競爭力。結(jié)合客戶需求，設(shè)計具有差異化的產(chǎn)品組合。四是加強風(fēng)險控制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長。五是提前規(guī)劃業(yè)務(wù)策略，提升戰(zhàn)略布局。